last edited Dec 11, 2019
Les différents contrats d'assurance
Assurance "annulation-modification"
D'une certaine façon c'est la plus "courante", ou en tous cas celle qui fonctionne le plus au niveau des voyages.
L'assurance annulation
Elle s'applique pour le voyage en avion (régulier, low-cost, charter) mais aussi les séjours, circuits, croisières et de façon générale un peu tout et n'importe quoi en terme de prestations. Cette assurance n'est pas obligatoire.
Le principe
L'assurance annulation permet d'être remboursé (moins souvent une franchise et les frais généraux) en cas de renoncement à un voyage à partir du moment où le motif en est inclus dans le contrat. Pour qu'elle soit effective, il faut souscrire cette assurance le jour même de sa réservation.
Les garanties
Pour ce qui est des garanties (sous conditions), il y a celles que l'on trouve chez tout les assureurs concernant notamment la maladie-accident-décès (non "prévisibles") de l'assuré ou d'un proche, le vol ou dégâts importants dans son habitation ou ses locaux professionnels, licenciement.
Celles variables d'un contrat à l'autre quoique de plus en plus courantes: maladie-accident-décès ("prévisibles") de l'assuré ou d'un proche, complication de grossesse, refus de visas par les autorités, vol du passeport le jour ou la veille du départ, échec à un examen, divorce, changement par l'employeur des dates de congés, mutation, nouvel emploi, problèmes suite à une vaccination... et même manque de neige dans le cas de sports d'hiver! Bref, de plus en plus de motifs possibles hormis juste "le manque d'envie de partir".
Bien entendu, plus les garanties seront nombreuse et plus le tarif sera élevé. Donc, autant choisir ce qui correspond le plus à sa situation, en lisant d'abord les modalités d'exclusion.
Le règlement
Déclaration: en cas d'annulation, il est obligatoire de notifier celle-ci à l'agence qui a vendu la prestation, parfois même par lettre recommandée, avec les documents la justifiant. De plus, il est impératif de le faire au plutôt (des délais sont souvent stipulés dans le contrat) car les taux de remboursement varient selon le temps restant avant le départ. Sans oublier que nombre d'assureurs prennent en compte la date effective de l'empêchement et non celle de sa déclaration pour ce qui est de l'indemnisation.
Procédure: s'il n'y a pas de problèmes les choses vont assez vite et en principe sous une quinzaine après dépôt du dossier complet on peut espérer le règlement. En cas de doute, des pièces justificatives peuvent être demandées de même que parfois des expertises de la part des assureurs ce qui bien sûr décalera d'autant le règlement.
Remboursement: il s'agit du montant de la prestation non effectuée moins quasiment toujours une franchise dont le montant peut s'avérer variable d'un contrat à l'autre (un critère de comparaison).
En cas de non couverture
Pour ce qui est des pénalités pour une annulation non couverte, elles peuvent varier selon les voyagistes, le type de prestation achetée ou, en matière d'aérien, de vol (voire de compagnies empruntées). Sans oublier que plus on approche de la date du départ plus celles-ci seront importantes, jusqu'à 100% du prix payé dans les derniers jours.
Billets d'avion: à noter qu'au niveau de l'aérien, les frais son toujours plus importants en charters qu'en réguliers, notamment passé J-30. Et d'une moyenne de 15/45 € pour chacun à un mois du départ, les retenues atteignent souvent 100% en charters à J-30/J-21 contrairement aux liaisons régulières pour lesquelles les 100 % ne sont la plupart du temps effectifs que passé J-7. Pour les billets plein tarif des vols réguliers, les choses sont plus souples et l'on peut généralement annuler sans frais.
L'assurance modification
Le principe
Cette assurance est généralement couplée avec l'annulation.
Outre l'annulation, il peut donc arriver parfois que l'on souhaite apporter des modifications à son voyage; c'est à dire des modifications de dates ou de noms (ou de parcours au niveau de l'aérien). De fait, si au départ cette modification ne peut apparaître comme une annulation couverte par l'assurance du même nom, des frais seront à la charge du client. D'ailleurs, notamment dans l'aérien, un changement impliquera parfois une annulation et une réinscription.
A signaler que si pour les changements de dates (et de parcours au niveau aérien) les règles sont assez strictes, pour ce qui est du nom les choses sont quand même plus souples.
Billets d'avion
Comme pour l'annulation, les règles en charter sont plus draconiennes qu'en régulier négocié. Et un plein tarif en vol régulier autorisera par contre toutes ces modifications sans pénalités.
Quant à la modification de sa date retour une fois sur place, même si les agences en parlent rarement, cela dépend d'abord du type de billet et de la compagnie empruntée. Mais, y compris en régulier négocié, les possibilité de changer sa date existent gratuitement ou à peu de frais dans nombre de cas (se renseigner sur place auprès du transporteur).
L'assurance "interruption de voyage"
Relativement récente (et pas encore trop généralisée) elle concerne notamment les circuits, croisières, séjours. C'est une assurance non obligatoire et généralement couplée avec les deux précédentes.
La formule rembourse les frais supplémentaires d'un voyage retour précipité pour raison grave (maladie, accident, décès d'un proche...) et surtout la part de la prestation de voyage non utilisée. Assez souvent une franchise peut être appliquée.
Qui propose ces assurances?
Elles sont automatiquement proposées par l'agence qui vend la prestation. Ce qui n'empêche pas que vous pouvez déjà être assurés via votre carte de crédit, accessoirement certaines cartes fidélité de compagnies aériennes, mutuelles ou assurances diverses. Donc, autant savoir ce dont on dispose déjà et pour quelles garanties (montant, franchise...).
Le cas échéant vous pouvez aussi contacter d'autres sociétés spécialisées proposant ce type de contrat.
Question prix
Très variables selon les prestataires et prestations, les types de contrats et surtout les garanties choisies. De plus, l'assurance annulation-modification est souvent couplée et proposée avec bien d'autres choses (assurances et/ou assistances).
En attendant, les tarifs essaient de toujours rester compétitifs (et les formules "couple" ou "famille" se développent) vu que dans la pratique un coût trop élevé tend à dissuader nombre de consommateurs. Et ce même si au delà du prix à payer c'est surtout la couverture et le niveau de remboursement que l'on a d'abord intérêt à privilégier.
Bref, en voulant simplement donner un ordre d'idée, pour quelques dizaines d'Euros par personne on a en général de bonnes garanties.
Assurance bagages
Le principe
L'assurance bagages intervient en cas de vol, perte ou dégradation de bagages. Son but est d'obtenir un remboursement plus intéressant (mais plafonné souvent aux alentours de 1 000 €) que celui proposé notamment par les transporteurs.
Pour qu'elle soit effective, il faut souscrire cette assurance avant le départ. La plupart du temps elle est proposée par l'agence de voyage souvent couplée avec l'assurance annulation-modification.
Les garanties
L'assurance bagage intervient surtout au niveau de l'aérien (mais aussi hôteliers, croisièristes...). Même si les compagnies aériennes sont responsables légalement du vol, de la perte ou de la dégradation des bagages de leurs passagers leurs plafonds d'indemnisation ne sont pas toujours très intéressants. Bref, avec l'assurance bagages on peut obtenir un remboursement plus conforme à la valeur des objets transportés dès lors qu'on en apporte la preuve.
Assuré ou pas?
Le vol, la perte, la dégradation (et parfois avec supplément le retard au niveau aérien) des bagages lors de ses déplacements (avion, bus, voiture...) ou à l'étape (hôtel) sont assurés. Par contre, si le dommage fait suite à un oubli ou une négligence de l'assuré le contrat ne fonctionnera pas (d'où l'utilité d'utiliser les coffres dans les hôtels).
Ne sont pas assurés non plus les objets dits "fragiles" (voir avec chaque assureur ce à quoi ça correspond). De même, l'argent, cartes de crédit ou autres moyens de paiement pouvant s'être trouvés dans un bagage ne sont jamais assurés (on considère qu'ils n'ont pas à être là). Idem pour ce qui est des objets précieux, pièces d'identités et titres de transport.
Quant à ceux qui voyagent avec des équipements sportifs, mieux vaut qu'ils se renseignent pour savoir si ceux-ci sont assurés et jusqu'à quelle hauteur. Idem pour certains équipements photos, vidéo, ordinateurs qui dans certains cas peuvent demander eux aussi une assurance complémentaire.
Enfin, les objets achetés en cours de route sont généralement inclus dans les garanties.
Le règlement
Déclaration
En cas de vol: il faut commencer par porter plainte auprès des autorités locales avant d'envoyer ensuite le document à son assureur; celui-ci doit inclure le montant et le descriptif des biens volés.
En cas de perte: on doit faire une déclaration auprès du transporteur (formulaire) ou de l'hôtelier en indiquant le montant et descriptif des biens avant d'envoyer celle-ci à l'assureur.
En cas de retard (aérien): là aussi il faut faire aussi une déclaration auprès de la compagnie. À signaler que la notion de retard peut être variable selon les transporteurs et assureurs.
En cas de dommages: faire constater les dommages par le transporteur ou l'hôtelier ou par un témoin. Il est conseillé de prendre des photos des dégâts.
Procédure
L'assureur doit ensuite être contacté rapidement, parfois sous les 24 heures suivant l'événement. Puis au retour, sous 2 jours pour un vol à 5 jours en cas de dommages, le dossier complet doit transmis à celui-ci. Les factures des biens sont à joindre au dossier.
Remboursement
Avec certains assureurs une première somme forfaitaire est attribuée à l'assuré le temps de faire les démarches adéquates et surtout subvenir à ses besoins sur place. De même, certaines compagnies aériennes peuvent elles aussi intervenir le temps de la mise en place de la procédure. De façon générale, s'il n'y a pas de problème, les remboursements se font ensuite assez vite (quelques jours) sur les bases définies par le contrat (franchise possible).
En cas de non couverture
Fort logiquement il n'y aura pas d'indemnisation. Cela dit, si vous n'avez pas souscrit de contrat bagage pour votre voyage, regardez quand même si au niveau de votre carte bancaire, mutuelles, assurances diverses, etc, il n'y a pas une clause permettant d'espérer un dédommagement.
Qui propose cette assurance?
Elle est le plus souvent automatiquement proposée par l'agence qui vend la prestation. Ce qui n'empêche pas que vous pouvez déjà être assurés via votre carte de crédit, accessoirement certaines cartes fidélité de compagnies aériennes, mutuelles ou assurances diverses notamment habitation. Donc, autant savoir ce dont on dispose déjà et pour quelles garanties (montant, franchise...). Le cas échéant vous pouvez aussi contacter d'autres sociétés spécialisées proposant ce type de contrat.
Question prix
Variables selon les prestataires et les prestations. De plus, l'assurance bagages est souvent proposée avec bien d'autres choses (assurances et/ou assistances). Sinon, hors autres contrats, comptez de 15 à 30 €.